Особливості відкриття рахунку у банку Іспанії

Відкриття банківського рахунку є ключовим завданням для будь-якого іноземця, який переїжджає на постійне чи тимчасове проживання у Іспанію, купує або орендує тут житло: таунхаус, апартаменти, віллу, квартиру та ін. На тривалість та складність оформлення документів впливають численні фактори: з якої ви країни, чи є резидентом Іспанії, який рівень доходу маєте, де працюєте тощо.

Який рахунок можна відкрити в Іспанії?

Іспанська банківська система складається з комерційних та іноземних банків, великих та регіональних фінансових установ. В країні не встановлена єдина система відкриття рахунків для іноземців, тому кожен банк формує власні критерії та вимоги для клієнтів. Однак в 2022 році ряд іспанських банківських організацій пішли на зустріч українцям, які вимушені були покинути країну та переїхати до Іспанії через повномасштабне російське вторгнення.

Іноземці (фізичні особи) можуть відкрити в Іспанії три типи банківських рахунків:

1. Зарплатний або Nomina — для громадян, які працюють в Іспанії на підставі офіційно укладеного трудового договору. Обслуговується безкоштовно.
2. Звичайний — можна відкрити для будь-яких розрахунків за умови внесення початкової суми від 100 євро. За обслуговування треба буде щомісячно сплачувати 10–30 євро в залежності від банківських тарифів.
3. Депозитний — ваші гроші зберігатимуться з певним відсотком щорічного приросту.

Окремою категорією є рахунки для юридичних осіб, які можуть відкрити люди, що займаються підприємницькою діяльністю. Кожен банк встановлює свої критерії відкриття та обслуговування рахунків — мінімальну суму внеску, вартість обслуговування, перелік документів для відкриття тощо.

Як проходить відкриття банківського рахунку в Іспанії?

Перед тим як відкрити рахунок у банку Іспанії, потрібно розуміти, що умови надання послуг суттєво відрізняються для резидентів та нерезидентів країни. Людям з ВНП набагато простіше та швидше пройти процедуру оформлення. Також спрощені умови надаються громадянам, які мають паспорт однієї з країн Європейського Союзу.

Резидентам необхідно пред’явити у банк карту резидента з переліком документів, затвердженим банком. Для нерезидентів процедура складніша:

1. Потрібно подати клопотання до поліцейської дільниці та отримати посвідчення нерезидента (для цього потрібно пред’явити паспорт чи його завірену копію).
2. Вивчити критерії відкриття банківського рахунку у різних іспанських банках та обрати оптимальний за умовами варіант.
3. Звернутись до обраної установи з заявою та підготовленим заздалегідь пакетом документів.
4. Дочекатись відповіді щодо погодження відкриття рахунку та почати користуватись ним після отримання банківської картки.

Як відбувається відкриття рахунку у іспанському банку

Деякі банки приймають необхідні документи та здійснюють оформлення документів дистанційно, але здебільшого потрібна особиста присутність прохача у відділенні. Та ви маєте бути готові, що через низку фінансових маніпуляцій та несплат іпотечних кредитів у минулому, банки насторожено відносяться до нерезидентів країни та створюють такі умови, які унеможливлюють відкриття рахунків. Тому без сторонньої допомоги професіоналів тут складно обійтися.

Які документи потрібні

Хоча немає чіткого переліку необхідних документів, потрібних щоб відкрити рахунок у банку Іспанії, все ж існує база, яка знадобиться обов’язково:

• закордонний паспорт або ідентифікаційний код іноземця;
• підтвердження місця проживання в Іспанії з вказаною адресою;
• довідка з офіційного місця працевлаштування, трудовий контракт;
• документи, що підтверджують купівлю чи оренду житла — орендний договір, договір купівлі-продажу тощо;
• декларація про доходи за формою 2-ПДФО (для юридичних осіб — 3-ПДФО);
• картка нерезидента.

Банк залишає за собою право запросити додаткові документи, що підтверджують статус людини, її платоспроможність, наявність доходів. Серед них можуть бути виписки про рух коштів, відомості про відкриті рахунки в інших країнах, кредитна історія тощо. Якщо ви прибули в Іспанію для навчання, у вас можуть попросити документ, який підтверджує зарахування до навчального закладу.

Обов’язковою умовою є нотаріально завірений переклад усіх документів на іспанську мову. Проводиться апостиль документів, тобто на них проставляється печатка, що затверджує дійсність перекладу професійним присяжним перекладачем. У деяких банках можуть прийняти документи англійською, але на це не варто розраховувати. Краще відразу підготувати переклад іспанською.

Послугами яких банків можна скористатися іноземцям?

Як відкрити рахунок у банку Іспанії українцю — обрати одну з банківських установ країни. Найбільшими іспанськими банками є Santander, BBVA, Bankia, Caixa Bank. Існують також регіональні банки, але шанси на успішний результат там на 20–30% менші.

Іспанські банки, послугами котрих можуть скористатися українці

З початком повномасштабної російської агресії привабливі умови відкриття рахунку для українських біженців пропонує банк Santander. Українці мають змогу безкоштовно відкрити рахунок без сплати за обслуговування. Для цього їм потрібно надати документ, що затверджує особу — закордонний паспорт.

Відкриття спеціального рахунку для українців у Santander включає:

• надання дебетової картки без сплати комісій за відкриття та обслуговування;
• можливість знімати готівку у банкоматах Santander в Іспанії та по всьому світу;
• безкомісійні перекази коштів до України;
• користування десктопною та мобільною версіями банкінга.

У банку BBVA відкривають рахунки для резидентів та нерезидентів без стягнення комісії. Рахунок передбачає отримання дебетової картки VISA з можливістю відправки грошових переказів по всій Іспанії, зняття коштів та поповнення рахунку через банкомати та термінали. Організація Caixa Bank пропонує для нерезидентів спеціальний рахунок Hola Bank з дебетовою карткою, але переводи коштів без комісії та отримання кредитної картки у цьому банку доступні лише іспанським резидентам.

Bankia також пропонує банківські послуги іноземцям, але потрібно буде особисто пройти співбесіду зі співробітником, пред’явити усі документи та довести, що ваші наміри є правомірними.

Банки будуть ретельно перевіряти особу клієнта. У разі виявлення негативної кредитної історії, сумнівного походження коштів, відсутності офіційного місця працевлаштування у відкритті банківського рахунку може бути відмовлено. Саме тому іноземцям рекомендується не займатись бюрократичними питаннями в чужій країні самостійно, а звернутись до спеціалістів. Вони знають усі юридичні нюанси, допоможуть підготувати потрібний пакет документів для конкретного банку та отримати банківську картку.

Як проходить обслуговування

Здебільшого іноземці можуть отримати в Іспанії дебетову картку. Кредитні картки видають вкрай рідко через небажання ризикувати і давати іноземним громадянам кошти у кредит. Відкриття карток є безкоштовним, а от за обслуговування рахунку доведеться платити близько 50–100 євро на рік (залежно від тарифів обраного банку).

Власники банківських рахунків можуть користуватись послугами онлайн, знімати кошти з банкоматів, розплачуватись з картки у будь-яких магазинах. Та фінансові установи мають право встановлювати граничну межу на витрати коштів у місяць або стягувати комісії за міжнародні перекази.

Уважно ознайомтесь з умовами відкриття рахунків від різних іспанських банків. Є установи, які охоче працюють з іноземцями, а от наприклад відділення іноземних банків у Іспанії (Barclays та інші) взагалі не бажають мати справу з нерезидентами, особливо якщо ті не являються громадянами ЄС.

Перед відкриттям рахунку приготуйтесь до того, що вам доведеться витратити багато часу на збір та переклад документів або навіть звернутись за сторонньою допомогою до професіоналів.